Неисполнение обязательств перед кредитором может привести к наложению ареста на квартиру или дом должника. Риском лишиться имущества сопровождаются как займы под залог, так и обычные ссуды. При каких обстоятельствах банк может забрать жилую недвижимость, рассказали эксперты портала Выберу.ру.
Заемщик не платит по ипотеке
Обеспечением по ипотеке всегда выступает кредитуемая или иная недвижимость. Если заемщик перестает своевременно вносить платежи по ссуде, банк может забрать единственное жилье, а вырученные с его продажи деньги направить на погашение задолженности. При этом отставание от графика оплат на пару дней или неисполнение обязательств в течение 1–2 месяцев ухудшают кредитную историю, но не лишают прав на квартиру.
Риск оказаться на улице возникает в трёх случаях:
- сумма невнесенных платежей составила более 5% от стоимости недвижимости;
- период просрочки превысил 3 месяца;
- в течение года срок внесения оплаты был нарушен минимум 4 раза.
Наличие инвалидности, тяжелых жизненных обстоятельств или прописанных в квартире/доме детей не освобождают от наложения взыскания. Даже если у заемщика нет другого жилья, банк вправе в судебном порядке изъять залоговую недвижимость.
Во избежание выселения при возникновении финансовых трудностей рекомендуется делать реструктуризацию ссуды или брать ипотечные каникулы. Крайняя мера, направленная на защиту имущества от ареста, – обращение в МФО. Такие организации выдают займ на долгий срок без поручительства и без учета имеющейся кредитной нагрузки.
Должник не смог расплатиться с кредитором
Лишиться жилой недвижимости можно за долги не только по ипотеке, но и по потребительским кредитам. Если у злостного неплательщика на счетах пусто, а из имущества только квартира, на нее и будет обращено взыскание. Принудительно выставленное судебными приставами на торги жилище позволит выполнить обязательства перед кредитором. Если имущество заемщика принадлежит ему на праве общей собственности, арест будет наложен исключительно на долю должника.
Формально взыскание не может быть обращено на недвижимость, являющуюся для должника и членов его семьи единственным пригодным для проживания помещением. Но в некоторых случаях исполнительский иммунитет не распространяется на имущество. Если гражданин владеет огромной квартирой в престижном районе, на нее допускается наложение взыскания. Но с условием, что взамен арестованной недвижимости должнику предоставят другое жилье. Оно будет в том же городе, но меньшей площади. Если физ. лицо приобрело квартиру после возбуждения исполнительного производства, такие действия расцениваются как уклонение от обязательств перед кредитором.
Не попадать в долговые ямы позволяет адекватный размер финансовой нагрузки. Перед оформлением займа важно определить посильную сумму ежемесячных платежей с учетом регулярных расходов. Сравнить предложения всех кредиторов и рассчитать основные параметры ссуды поможет калькулятор на портале Выберу.ру.
